La temporada de impuestos puede ser un momento estresante, pero con una planificación adecuada y una comprensión sólida de las estrategias disponibles para ahorrar impuestos, puedes reducir tu carga tributaria personal en Canadá. Esta guía destaca formas prácticas de ahorrar en impuestos personales mientras se asegura el cumplimiento con la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA).
Los créditos fiscales reducen directamente la cantidad de impuestos que debes. Asegúrate de reclamar todos los créditos disponibles para ti:
Monto personal básico:Todos los canadienses tienen derecho a este crédito fiscal no reembolsable.
Beneficio para trabajadores de Canadá (CWB):Un crédito fiscal reembolsable para trabajadores de bajos ingresos.
Crédito fiscal por discapacidad (DTC):Para personas con discapacidades o sus cuidadores.
Crédito fiscal por accesibilidad en el hogar (HATC):Para renovaciones del hogar elegibles para mejorar la accesibilidad.
Donaciones caritativas:Reclama hasta el 75% de tu ingreso neto en créditos por donaciones caritativas.
Guarda todos los recibos y documentación para respaldar tus reclamaciones durante una revisión de la CRA.
Contribuir a un Plan de Ahorros para la Jubilación Registrado (RRSP) es una de las formas más efectivas de reducir tu ingreso imponible. Las contribuciones son deducibles de impuestos, y los ingresos generados dentro del plan crecen libres de impuestos hasta su retiro.
Contribuye antes de la fecha límite anual (normalmente 60 días al inicio del nuevo año) para aplicarlo al año fiscal anterior.
Puedes trasladar el espacio de contribución no utilizado a los años futuros.
Aunque las contribuciones a una TFSA no son deducibles de impuestos, los ingresos por inversiones generados dentro de la cuenta están libres de impuestos. Esto la convierte en una excelente herramienta para ahorrar e invertir sin incurrir en impuestos adicionales.
Utiliza tu TFSA para inversiones de alto crecimiento y maximiza las ganancias libres de impuestos.
Si trabajaste desde casa, es posible que seas elegible para reclamar los gastos relacionados con
tu espacio de trabajo.
La CRA ofrece dos métodos:
Método de tarifa fija:Reclama hasta $2/día, con un máximo de $500 para el año fiscal.
Método detallado:Reclama una parte de los gastos de la oficina en casa, como servicios públicos, alquiler e internet, siempre que cumplas con los requisitos de la CRA.
Mantén registros detallados y recibos de todos los gastos reclamados.
Si pagaste por el cuidado infantil, puedes deducir los gastos elegibles como tarifas de guardería, niñeras y campamentos de verano (para niños menores de 16 años). Generalmente, el cónyuge con ingresos más bajos reclama esta deducción.
Guarda los recibos y asegúrate de que se incluya el SIN o el número de empresa del proveedor de cuidado infantil.
La división de ingresos te permite transferir ingresos a un miembro de la familia en un tramo impositivo más bajo, reduciendo así los impuestos generales de la familia. Los métodos comunes incluyen:
Spousal RRSPs: Contribuye al RRSP de tu cónyuge y descuéntalo de tus ingresos.
División de Ingresos por Pensión: Divide los ingresos de pensión elegibles con tu cónyuge.
Asegúrate de que todas las estrategias de división de ingresos cumplan con las directrices de la CRA para evitar sanciones.
Las ganancias de capital se gravan al 50% de tu tasa impositiva marginal. Sin embargo, las siguientes exenciones pueden reducir o eliminar los impuestos sobre las ganancias de capital:
Exención por Residencia Principal:Excluye las ganancias por la venta de tu residencia principal.
Exención de Ganancias de Capital de por Vida (LCGE): Se aplica a las acciones de pequeñas empresas que califican y a las propiedades agrícolas o pesqueras.
Mantén registros precisos de los precios de compra, mejoras y detalles de la venta para calcular las ganancias exentas.
Un Plan Registrado de Ahorros para la Educación (RESP) te permite ahorrar para la educación postsecundaria de tu hijo de manera libre de impuestos. Las contribuciones no son deducibles de impuestos, pero el crecimiento de la inversión está protegido de impuestos, y los retiros se gravan en manos del estudiante, quien generalmente tiene una tasa impositiva más baja.
Aprovecha las subvenciones gubernamentales como la Subvención para Ahorros Educativos de Canadá (CESG).
Puedes reclamar los gastos médicos elegibles que superen el menor de 3% de tu ingreso neto o una cantidad fija (ajustada anualmente). Los gastos elegibles incluyen:
Medicamentos con receta.
Trabajo dental.
Dispositivos de asistencia.
Gastos de viaje para tratamiento médico.
Combina los gastos médicos familiares para maximizar la reclamación.
Elige vehículos de inversión y estrategias fiscalmente eficientes para reducir los impuestos sobre los ingresos de inversión:
Invierte en dividendos canadienses para beneficiarte del crédito fiscal por dividendos.
Utiliza RRSPs, TFSAs y RESPs para proteger los ingresos de inversión de impuestos.
Difiere las ganancias de capital manteniendo las inversiones a largo plazo.
Evita el comercio frecuente en cuentas no registradas para minimizar las ganancias de capital sujetas a impuestos.
Un buen mantenimiento de registros es esencial para ahorrar en impuestos. Organiza tus recibos, facturas y estados de cuenta a lo largo del año para simplificar la preparación de impuestos y evitar omitir deducciones.
Utiliza software o aplicaciones de impuestos para hacer un seguimiento de los gastos y calcular las deducciones.
Navegar por las leyes fiscales de Canadá puede ser complejo. Un profesional de impuestos puede ayudarte a identificar oportunidades para ahorrar en impuestos, garantizar el cumplimiento y incluso representarte en los trámites con la CRA.
Considera programar una sesión de planificación fiscal al comienzo del año para trazar estrategias que minimicen tu carga tributaria.
Al implementar estas estrategias, los canadienses pueden reducir significativamente su carga tributaria personal y conservar más de su dinero ganado con esfuerzo.